Stop-gap закрывает пробел, который оставляет L&I.
В Вашингтоне страхование работников (workers' comp) оформляется только через L&I, и в него не входит employer's liability. Покрытие stop-gap закрывает этот пробел, когда пострадавший сотрудник или кто-то другой подаёт в суд на ваш бизнес из-за травмы на работе. Многие генподрядчики и договоры его требуют.
- Чаще всего добавляется к вашему general liability
- Лимиты под ваши договоры
- Сертификаты с покрытием stop-gap
Что покрывает stop-gap employer's liability — простыми словами
Покрытие, лимиты и исключения зависят от страховой и полиса. Решение по страховому случаю принимается по документам полиса, и мы проходим их с вами до покупки.
Вашингтон — штат с государственной монополией
Вашингтон — один из четырёх штатов, где работодатели обязаны покупать workers' comp у государственного фонда (здесь это L&I) или страховать себя сами. В других штатах частные полисы включают employer's liability. Покрытие L&I — нет, поэтому его покупают отдельно как stop-gap.
Травмы ваших работников
L&I оплачивает лечение и потерянный заработок сотрудников, пострадавших на работе. Взамен сотрудники обычно не могут подать на вас в суд. Stop-gap покрывает исключения.
Иски об умышленном причинении вреда
Закон Вашингтона позволяет сотруднику подать в суд на работодателя, который умышленно причинил травму. Суды толкуют это узко, но защита в суде всё равно дорогая. Stop-gap может оплатить защиту — зависит от полиса.
Иски third-party-over
Пострадавший работник подаёт в суд на генподрядчика, а генподрядчик обращается к вам по пункту о возмещении (indemnity) в вашем субподрядном договоре. Многие субподрядные договоры в Вашингтоне для этого отменяют ваш иммунитет по закону о страховании от несчастных случаев на производстве. Stop-gap помогает это покрыть.
Обычно как дополнение к полису
Stop-gap обычно добавляется к полису general liability с лимитами, например, $1 млн на несчастный случай. Некоторые страховые оформляют его отдельным полисом.
Что он не заменяет
Stop-gap не заменяет L&I. Покрытие L&I для сотрудников всё равно нужно, и stop-gap не выплачивает то, что должен был выплатить L&I.
Это про вас?
- Бизнесы в Вашингтоне с сотрудниками
- Подрядчики, у которых договоры требуют employer's liability
- Субподрядчики, подписывающие соглашения о возмещении
- Бизнесы, которые работают и в других штатах
Почему Rhino
- Чаще всего добавляется к вашему general liability
- Лимиты под ваши договоры
- Сертификаты с покрытием stop-gap
- Помощь на английском, русском и украинском
Что подготовить
- Номер вашего счёта в L&I
- Количество сотрудников и фонд зарплаты
- Требования договоров или генподрядчика по employer's liability
- Штаты, где работают ваши сотрудники
Три шага, один агент
- 1
Расскажите, что вам нужно
Заполните форму, позвоните или напишите. Это займёт пару минут.
- 2
Сравниваем несколько страховых компаний
Вы сравниваете реальные цены разных компаний, а не одно предложение.
- 3
Вы застрахованы
Выберите вариант, а оформление, ID-карточки и сертификаты мы берём на себя.
Вопросы о stop-gap
Нужен ли stop-gap, если я уже плачу в L&I?
Часто да. L&I покрывает травмы ваших работников, но не иски по employer's liability. Многие договоры требуют и то, и другое.
Генподрядчик хочет видеть «employer's liability» в моём сертификате. Что покупать?
В Вашингтоне это покрытие stop-gap. Мы добавим его к вашему GL и укажем в вашем сертификате страхования.
Какие лимиты мне нужны?
Многие договоры требуют $1 млн на каждый несчастный случай, $1 млн по заболеванию на сотрудника и $1 млн общий лимит по заболеваниям. Проверьте свой договор, и мы подберём под него.
У меня нет сотрудников. Мне это нужно?
Обычно нет, если только этого не требует договор. Расскажите о своей ситуации, и мы проверим.
Моя бригада работает и в Орегоне или Айдахо. Я застрахован?
Там workers' comp устроен иначе. Скажите, где работают ваши сотрудники, и мы проверим, что нужно в каждом штате.
Часто оформляют вместе
Начнём, когда будете готовы.
Поговорите с лицензированным агентом: (800) 700-9181, Пн–Пт, 9:00–18:00 (по тихоокеанскому времени).